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“以房养老”无关惠民,关乎选择

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蒋萌

2019-07-1616:14  来源:人民网-观点频道
 

“以房养老”无关惠民,关乎选择

背景:近日,银保监会发布关于《扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》,从今年8月起,要把老年人住房反向抵押养老保险(即“以房养老”)推广至全国范围。2014年,广州成为了国内“以房养老”的首批试点城市。4年来,仅23户33位老人选择以房养老;另有4户老人,正在走相关程序。保险公司的积极性也不高,试点4年,全国仅有一家。

湖南红网发表宋鹏伟的观点:所谓“以房养老”,简单说就是把自己的房子卖给保险公司,然后以租赁的形式继续在原屋居住,以出售所得减去租金的剩余款项来养老,直到驾鹤西去。具体执行中,无论是贷款形式的“倒按揭”,还是先过户,本质其实都一样——卖房养老。人老了没钱花,自然要变卖股票、房子、汽车等有价资产,只要你不是要求非在原址居住,卖给私人还是保险公司又有什么区别呢?既然房屋售价和租金都与市场价等同,这项政策也就实在算不上什么惠民政策,着急用钱的(如看病)随时可以这么做,又何必非要参与“以房养老”?更何况,一旦参与进来,便丧失了主动权,很难再一次性卖掉房屋,这对很多有大额资金需求的老人来说,也会增添不便。不过,对于很多经济拮据又不愿离开自己房屋的老人来说,这又未尝不是一种选择,可明显提高老年生活的质量。事实上,制约很多老人迈出这一步的,首先便是传统观念。一方面,“但存方寸地,留于子孙耕”是中国人的传统理念。其次,一线城市的房子动辄数百万元,“以房养老”势必遭遇有些子女的反对。尽管还会遇到70年产权、房价下行等不确定带来的考验,但“以房养老”终究是为特定老年人群提供了一种选择。

小蒋随想:“住房反向抵押养老保险”是卖房的另一种形式。广州试点4年,只有20多户老人选择“倒按揭”,不难看出此举不太受欢迎。究其原因,除了炒房者,自住人群、尤其是只有一套房子的老人首先不会轻易卖房。如果真的是因为缺钱卖房,肯定希望一次性拿到全额房款,而不是“倒按揭”挤牙膏式地慢慢拿钱。在大城市直接卖一套房,一次性拿到几百万元房款,可把钱投入国有银行推出的“保本理财”(保本很重要),一年获得的收益,不光能负担另租一套房,还有富余用于其他生活开销。而且,这是没有动用本金的活法。几百万元本金压在箱底,老人心里才不慌。反观“倒按揭”,保险公司考虑到市场风险与自身利益,往往倾向于压低房屋估价,以低于市场价的“打折价”收购卖家的房产,并且是按月小额给付。对卖房人而言,“倒按揭”的唯一好处是,可以住在原来的房子里。这是否足以抵消“打折卖”与房款“化整为零”的劣势?一些地方的试点效果应能给出参考答案。说到底,住房反向抵押养老保险,只是一种保险产品,商业保险公司肯定要盈利,不可能做赔钱买卖。这决定了,它与社会保障、惠民福利没有关系。无论是个人,还是保险公司,是否参与该险种,属于选择自由、经营自主的范畴。还须指出,某些子女千方百计阻挠上了年纪的父母支配自己的财产,强迫老人将房子留给晚辈,是极度自私与不孝,社会应予以斥责。同时,不断提高包括养老在内的社会保障水平,维护老年人的合法权益,是社会管理者的责任。

小蒋 的话:大家好,我是小蒋 。国事,家事,天下事,天天都有新鲜事。你评,我评,众人评,百花齐放任君看。观点 各有不同,角度各有侧重,只要我们尊重 客观、理性公正。

(责编:张淏晴(实习生)、王倩)